STRATEGI PEKERJA KERAJAAN SKIM PENCEN

"Asyik share pasal KWSP je. Kami yang ambil pencen dengan kerajaan dan takde KWSP ni sebenarnya salah buat keputusan ke? Ada tips untuk kami tak?"

Saya pun ambil pencen juga. Hehe. Mari saya kongsi tips yang boleh anda praktikkan ikut kesesuaian sendiri. Saya bagi tips dalam bentuk contoh dan sila hadam dan faham baik-baik.

.

1. Andaian Gaji 3,000

Ini contoh sahaja. Mungkin takde sorang pun pembaca yang gajinya tepat-tepat 3,000 pun, so adjust sendiri kepada angka gaji sebenar anda.

2. Caruman KWSP untuk 3 tahun pertama

• Caruman Pekerja : ~ 330

• Caruman Majikan :  ~ 390 (abaikan)

• Akaun 1 : 70%

• Akaun 2 : 30%

3. Selepas 3 tahun 

• Jumlah Caruman Pekerja : ~13,000 (andaian 5% div)

4. Sign Option Pencen. 

• Keluarkan semua RM13,000

• Kini tiada lagi potongan 330 pada slip gaji (advantage : kelayakan pembiayaan lebih tinggi)

.

🏠🏠 Beli 3 Buah Rumah 🏠🏠

1. Deposit 13,000 ✔

2. Kelayakan Pembiayaan Lebih Tinggi ✔

- kerana tiada lagi potongan kwsp 330 

- tanpa potongan 330 ➡ kelayakan ~ 360,000 

- dengan potongan 330 ➡ kelayakan ~ 320,000

3. Beli Rumah Pertama (150,000) 🏠

- Subsale below market value

- Pembiayaan Bank MOF 100% 

- guna 13,000 untuk deposit dan claim cashback semula selepas full disbursement

- sewakan, penyewa bayar (sediakan dokumentasi)

4. Beli Rumah Kedua (150,000)🏠🏠

- Subsale below market value

- pembiayaan bank MOF 90%

- guna deposit tunai yang ada (kalau dapat modal sifar lagi baik)

- sewakan, penyewa bayar (sediakan dokumentasi)

5. Beli Rumah Ketiga🏠🏠🏠

- pembiayaan perumahan kerajaan MOF 100%

- gaji 3,000 kelayakan pembiayaan 400,000

- boleh beli below market value 200,000

- optional : kemudian jual rumah tadi pada market value dengan keuntungan (RPGT boleh pengecualian sekali seumur hidup) dan beli lagi rumah dengan pembiayaan kerajaan pada harga 200,000

Ok, anda dah ada sekurang-kurangnya 3 buah rumah sebagai dana persaraan anda. Kutip hasil sewa, atau lakukan transaksi jual beli untuk tambah tabungan persaraan anda.

.

💰💰💰 ASB FINANCING 💰💰💰

Andaian dividen 7.25%

TQ Syafieqah A'lya bantu semak kiraan. 

1. Buat ASB Financing - simpanan paksa

- 200,000 untuk 30 tahun

- bayar guna 13,000++ duit KWSP untuk tahun pertama

- untuk tahun berikutnya, rolling dividen untuk ansuran

2. Selepas 5 tahun, 

- Baki prinsipal RM200K - RM184K = RM16K

- Dividen terakhir RM200K X 7.25% = RM14.5K

- Lebihan dividen RM1100 X 12 = RM13.2K - RM14.5K (dividen) = RM1,300 X 4 tahun = RM5200 

- Total RM35K ✔ (dengan modal 13,000++ duit KWSP sahaja)

- boleh guna RM35K sebagai deposit untuk beli rumah seperti step di atas

3. Atau, selepas 30 tahun, 

- total simpanan 252,200✔

- ini tabung persaraan anda dengan modal 13,000++ sahaja.

Anda dapat dana persaraan dalam bentuk tunai, namun ia terdedah kepada faktor inflasi. Sebaiknya pairing dengan hartanah atau bentuk aset lain.

.

💵💵💵 TABUNG 330/BULAN 💵💵💵

RM330 yang sepatutnya dipotong dalam KWSP itu anda tabunglah ke dalam Tabung Haji, jangan buat joli.

Cukup tahun dan duit, boleh pergi Haji sebelum bersara. Kalau nak tunggu bersara, takut tak kesampaian hajat di hati. 😢

.

Cukup ke tabungan dana persaraan dalam bentuk 3 hartanah atau RM252,200? 

Macam tak cukup, kan? Tapi jangan bimbang.

Untungnya orang pencen ialah ada gratuiti dan ada pencen bulanan. Gratuiti tu banyak. Belum masuk golden handshake lagi. 

Namun, sediakan payung sebelum hujan. Kita tak tahu apa akan berlaku pada polisi pencen masa depan. 

.

Kongsikan tanpa was-was kepada kenalan yang ambil skim pencen atau sedang ragu2 membuat pilihan. 😀