Labels

1 1/2 storey (1) 1.5 storey (3) 2.5 storey (3) 3 storey (3) 3.5 storey (1) Akta 242 (1) alam budiman (1) ampang (11) antaragapi (1) Aparment (1) Apartment (51) ara damansara (1) ARCTICLES (2) ARTICLE (1) ARTICLES (135) ARTILCES (2) balakong (1) bandar enstek (1) bandar tun razak (1) bangi (8) bangsar (1) banting (2) batang berjuntai (1) batu berendam (1) batu cave (1) batu gajah (1) Batu Kikir (1) bekok (1) beranang (1) bukit antarabangsa (2) bukit beruntung (1) bukit jalil (1) bukit kapar (1) Bukit raja (1) bukit saujana (1) bukit tinggi (1) Bungalow (14) Bunglow (1) Business (1) cameron highland (1) chalet (1) cheras (4) Condo (15) Condominium (2) corner (11) corner lot (3) cyberjaya (6) damansara (7) denai alam (1) dengkil (5) Double (3) double store (1) double storey (80) end lot (2) factory (4) gombak (3) Homestay (1) Hotel (1) House (1) hulu langat (3) hulu selangor (2) icity (1) jalan kebun (3) janda baik (1) jelebu (2) jelutong (1) jeram (1) jerantut (1) johan setia (1) johor (1) kajang (11) kapar (4) kedah (1) kelana jaya (1) kelantan (1) kemuning (1) kemuning utama (1) ken rimba (1) keramat (2) klang (27) klang utama (2) klang valey (1) klang valley (2) klia (1) kota damansara (4) kota warisan (2) kuala langat (1) Kuala Lumpur (7) kuala selangor (1) kuala terengganu (5) kubang pasu (1) Land (44) landed (14) langkawi (1) leasehold (1) melaka (2) mersing (1) meru (5) Modern (1) negeri sembilan (2) new (1) nilai (2) northport (1) olak lempit (1) palm oil (1) Pangsapuri (1) peninsular (1) petaling jaya (6) plantation (1) port dickson (1) puchong (11) puchong prima (1) puchong utama (1) pucong prima (1) pulau indah (1) Pump station (1) puncak alam (15) putra height (1) putrajaya (6) rawang (12) rembau (1) Resort (1) salak tinggi (1) saujana putra (1) saujana utama (2) sei kembangan (1) selayang (2) semenyih (4) semi d (17) sendayan (1) sepang (5) seremban (1) seri kembangan (3) service apartment (1) Service Residence (1) setia alam (3) setiawangsa (1) setiwangsa (1) shah alam (70) shophouse (1) shoplot (7) sijangkang (1) Single (1) single storey (21) soho (1) sri kembangan (4) sri petaling (1) studio (5) subang (3) subang bestari (1) subang jaya (4) sungai buloh (12) sungai buluh (1) taman sri andalas (1) telok mas (1) telok panglima garang (2) terengganu (1) terrace (1) Town villa (1) townhouse (4) Triplw storey (1) ukay perdana (5) ulu bernam (1) ulu langat (1) ulu yam (1) usj (4) wangsa maju (2) wangsamaju (2)

Tip Masuk Rumah Baru

Perkara pertama selepas dapat kunci, bukan cuci rumah dan terus masuk ya. Periksa dulu setiap kecacatan atau kerosakan yang ada di rumah seperti dinding crack, cat tanggal, plaster tanggal, tiles lompong, bocor dan lain-lain lagi. 

Kebiasaannya pihak pemaju akan memberi tempoh selama 24 bulan atau 2 tahun untuk kita membuat inspection pada rumah dan kita boleh complaint apa sahaja kerosakan atau kekurangan yang ada baik di dalam atau di luar rumah. Semua ini adalah hak-hak kita sebagai pembeli maka periksalah sebaik-baiknya keadaan di dalam rumah. Tetapi sekiranya anda buat major renovation, maka pemaju takkan bertanggungjawab atas sebarang kecacatan rumah.

PERALATAN :
***Masking tape - Kalau ada retak atau crack terus lekatkan dan tanda.
***Marker Pen - Sebaiknya warna merah. Senang nampak tulisan, nombor dan jenis defect atas masking tape.
***Kertas A4 - Tuliskan senarai kecacatan atau defect tu dengan nombor dan lokasi sekali supaya senang nak cari.
***Kamera / Handphone berkamera - Ambil gambar kecacatan rumah

1. Azan
- Pastikan lepas dapat kunci rumah, lawatilah rumah anda. 
- Masuk rumah dengan lafaz basmallah, bagi salam dan pergi tingkat atas sekali, berdiri mengadap kiblat dan azan kuat-kuat bagi satu rumah dengar.

2. Pintu
- Buka dan tutup pintu berkali kali. Periksa juga tombol pintu & kuncinya sekali.

3. Tiles Lompong
- Sila ketuk semua tiles rumah anda satu persatu. 
- Tandakan tiles yang kosong dan minta wakil pemaju pecah dan tampalkan yang baru dengan elok. 
- Cara nak kenal pasti tiles yang lompong adalah ketuk tiles dengan duit syiling atau pemutar skru. Kita boleh kenal pasti tiles yang lompong (kosong) dan padat. 
- Ketuk pada setiap kepingan tile tu dan ketuk keliling perimeter tiles, sebab di tengah-tengah selalunya ada simen, yang tiada simen selalu di bahagian tepi tiles. Biasanya tiles dipasang di dapur dan juga bilik air.  

4. Elektrik
- Untuk periksa elektrik, hidupkan suis utama dan periksa satu persatu suis lampu, kipas, soket dan sebagainya.
- Pastikan periksa setiap punca elektrik dan soket. 

5. Meter Air
- Apabila meter air sudah dipasang, sila pastikan pili air di rumah anda mengalirkan air dengan dengan sempurna. 
- Buka semua pili air anda serentak. Periksa saluran air, toilet bowl, sinki dan sebagainya. Pastikan tiada yang tersumbat. 
- Periksa juga kepala paip dan kepala shower. Periksa sambungannya betul, tiada yang tercabut atau pun longgar. 
- Buka air kat meter, biar air masuk tangki sampai penuh. Kemudian, periksa keadaan tangki simpanan untuk pastikan tangki tidak bocor.
- Apabila air dah penuh dalam tangki, pastikan bacaan pada meter air tu mesti berhenti. Jika tidak, ada paip yang bocor sebelum air sampai ke tangki. 

6. Tingkap dan Sliding Door
- Buka tutup tingkap anda semaksimum mungkin. Pastikan tingkap boleh kunci sempurna. 
- Pastikan juga sliding door dapat dikunci dengan rapat.

7. Tangga
- Sila goyang-goyangkan pemegang tangga rumah anda, pastikan ia kukuh. Kadang-kadang ada yang longgar dan bergoyang-goyang.

8. Bilik Air Tingkat Atas Bocor
- Pastikan bilik air tingkat atas tidak bocor. Caranya, ambil binding tape dan sealkan sepenuhnya lubang aliran air keluar. 
- Penuhkan bilik air dengan air. Biarkan seminggu. Lepas seminggu, periksa ada kesan air bocor atau tidak di bahagian siling tingkat bawah rumah anda. 
- Sekiranya ada, tunjuk dengan wakil pemaju dan sila minta kontraktor pemaju pecah semula lantai toilet tu dan pastikan letak sealer toilet dengan sempurna. 
- Selalunya lepas letak sealer ni kena tinggalkan sehari bagi kering. Periksa sealer tu penuh atau tidak. 

9. Dinding Retak
-Periksa dinding rumah anda, kalau ada retak sila maklumkan segera.

10. Kunci Semua
-Seterusnya adalah kunci rumah anda, pagar, tingkap, tingkap toilet, sliding door pintu dan segalanya yang memungkinkan akses mudah keluar masuk rumah oleh pencuri kabel letrik. 
-Selepas dapat kunci rumah, pemaju takkan bertanggungjawab sekiranya ada berlaku kes kecurian kabel.
 
Bila dah siap betulkan defect ni, barulah boleh buat renovation rumah dengan senang hati. Sekian.
#copy paste

For Sale: Double Storey Terrace Alam Suri, Puncak Alam

Double Storey Terrace Alam Suria 16/17

BANDAR PUNCAK ALAM


-Individual title
-Gated &Guarded. Kawasan yang aman dan selamat untuk diduduki oleh anda dan keluarga. Not crowded.
- Siap tahun 2014
- 6.82% can be from EPF withdrawal.
-Accept government loan
-Can markup loan

PRICE: RM 435,000 nett

=======================

Property Details:
* Leasehold / Bumi Lot
* 4 bilik tidur, 3 bilik air, 1 store
* 20x70 / 1720 sf
* Basic unit with grill, lamp, fan.
* High ceiling
* Extra land at the back. 10ft
* Big family hall
* Balcony
* Big masterbedroom


Kemudahan Berdekatan :
* UITM Bandar Puncak Alam 5 km
* 5 minit ke Masjid Besar Bandar Puncak Alam
* Berdekatan dengan shoplot, klinik, restoran, workshop-Dataran suria & Shah Alam 2
* Mc Donald bandar Puncak Alam 4 km
* Econsave Taman Alam Jaya 3 km
* Tol LATAR 11 km
* Pekan Meru 15 km
* TESCO Setia Alam 19 km


Accesibility :
~ LATAR highway
~ NKVE highway
~ GUTHRIE highway











Nak Beli Rumah tapi Sangkut loan Ptptn?


Soalan:

assalam.nk bertanya, wife sy nk beli rumah tp ade sangkut ptptn..ptptn tu kena setel dlu ke?then lepas setelkan kna amik masa brapa lama br boleh apply loan rumah smula?


Jawapan:

Mcm suami sy ade tunggakan PTPTN jugak, so setelkan dulu tunggakan kat PTPTN, dlm 2 3 minggu jgk xsilap sy..buat restructure, or dapatkan maklumat berapa mininum sebenarnya kena byr PTPTN.. Nanti bila da setel, PTPTN boleh  keluarkan surat yang mengatakan kita dah setel tunggakan..Masa saya nak apply loan perumahan, sy bg sekali surat dari PTPTN yg kata kita tak de tunggakan sekali }(sbb dalam ccris masih ada rekod)

Step untuk membeli property sebelum booking

Tips hartanah.
Bahasa Mudah Paham.. 
Bahasa Mudah Hadam..

Step untuk membeli property sebelum booking :

1) Semak Ccris & Ctos
ade org tny..kenape kene semak ccris eh?
ha! ni jawapan dia..sebab, engkau org taktahu pun rekod pembayaran loan kete, kredit card dan lain2 pinjaman korg byr cun ke tak. kdg2 lewat, kdg2 langsung tak byr..kn2? sebab tu bank dia nak tgk korg pny rekod ccris nie. jadi korg kenelah menjaga trek rekod byran pinjaman korg dgn baik..
 
2) Semak kelayakan loan.
Sebelum beli rumah, korg wajib cek kelayakan loan korg taw..sebab, klau dah cek, korg xmembazir la duit myk tu kesana sini tgk rumah..pgi apply tgk2 xlepas..kan dah penat.. lgi satu, korg cek tu, kene pegi beberapa buah bank ye. sebab kiraan kelayakan berbeza mengikut individu dan berbeza kiraan setiap bank. cth, korg cek dgn bank A, lepas 300k. tpi bila cek dgn bank B, tgk2 korg lepas dlm 250k jer. ha, kan lain tu..jadi, nk confirmkan betul2 dalan range berapa, korg pgi lah cek dgn bank C..time tu korg dh tawu berapa rega rumah korg patut cari..

3) Deposit 
cerita pasal deposit ni, korg kene faham, utk subsale dan undercon, berbeza depositnye..
utk subsale, paling koman korg kene sedia depo 10%taw..10% cash. (2 pecahan 3.18% utk tanda jadi, baki 6.82% waktu sign SPA) haa..lain plak klau undercons, klau undercon, booking sikit jer, ciput..tgk la project tu mcmana..kdg2 berbeza mngikut pakej, dan sebagainya..jgn pulak korg lupe utk byr legal fees. pling tidak, sediakan lah 5% lebih sikit utk byr2 kos2 yg terlibat. jadi nti xpening kepala..hoho.
 
4) Semak epf akaun 2.
make sure akaun 2 KWSP korg cukup. ini utk backup plan. manatawu nk buat reno ke, nk byr baki deposit ke, nk beli brg2 rumah ke..korg boleh la guna ni duit KWSP utk tambah2..klau xckup, korg faham2 lah sendri ye..
 
5) Semak sumber loan lain seperti LPPSA.
ha, ni khas utk gomen pny org jer, swasta lain kire plak..korg yg keje gomen, boleh cek kelayakan melalui jadual pinjaman berdasarkan gred gaji korg. tpi, xsemua owner sanggup tggu korg guna loan gomen nie, sebab prosesnye lama..hehe..

6) Semak supporting saving ie : Tabung Haji & ASB.
benda ni penting. jgn abaikan..contoh loan korg lepas xlepas..sipi2 jer nk lepas, ataupu dah paras2 hidung..makanya, supporting document ni la yg akan membantu kelak. contoh ade income sampingan ke, ataupun perjanjian sewaan ke..ataupun simpanan korg ke, jadi bank akan ambil kire semua nie..paham ke faham?

7) Semak back up Joint name loan (in case perlu joint).
backup plan ni pun kene ade..klau xde, melepas lah korg..korg jgn risau, plan ade byk, mkn xhabis..plan ade dri A sampai Z..korg pepandailah..hehe tujuan joint loan ni disebabkan korg pny financial status xstrong. jadi, kene ade joint applicant/ guarantor bgi pihak korg. pastikan darah daging sendri..selain tu xboleh melainkan istri..


8) Semak contact yang ada utk proses ie : Banker, Lawyer, Agent.
yang ni, korg boleh minta pd rakan2 atau agent hartanah korg sendri..xpun klau nk sng, korg pgi lah ke mana2 bank..tny..utk lawyer biasenye agent dah sediakan..bank pun sama, tpi utk permulaan, korg kene cek sendri dlu taw! 


Last Sekali, barulah shopping..
Make sure, korg dah setkan requirement yg anda nak utk rumah anda tu. tpi beragak lah..xkan nk rumah mcm banglo, tpi budget ciput..tu mengarut namanya..ukurlah baju dibadan sendri..pastikan korg tahu tahap korg dimana, mampu ke tak utk masa akan dtg nak byr..
klau utk tujuan investment, korg dah siap2 tahu ape yg korg nak..jgn buang masa, grab mana2 peluang yg ada okeh!

For Sale: 1.5 storey at Taman Seri Mewah, Meru

*Open back for sale*

FOR SALE! 1.5 Storey house in Taman Seri Mewah, Meru, Klang

Land area 20' x 65'
Built up 1,400 sqft
4 bedroom, 2 bathrooms

Basic unit
Freehold
Endlot

400m from SMK Meru & SK Sg Binjai
10 min to Setia Alam
15 min to UiTM Puncak Alam

RM375,000 negotiable






For Sale: Single Storey Bandar Mahkota

SINGLE STOREY CORNER LOT

TAMAN MENTARI BANDAR MAHKOTA

3227 sqft

FREEHOLD

3bed 2bath

Fully reno

HARGA RM298k sahaja

Full loan rm330k







For Sale: Apartment Cahaya Permai, Seri Kembangan


Apartment Cahaya Permai


A-7-13 Cahaya Permai, 43300 Seri kembangan, Selangor

BA: 868sqft

3 Rooms & 2 bathrooms

Price asking : 330k







Membeli Rumah SubSale

"Berapa harga rumah ni kak?"
.
Mungkin itu antara soalan si pembeli kepada Perunding Hartanah(Real Estate Negotiator)@REN ataupun Ejen Hartanah(REA). Itu lah antara tugas Si REN dlm proses rundingan harga di antara pembeli dan penjual. Inspect,viewing dan juga dealing tentang harga adalah asam garam REN.
.
Apabila setuju dengan harga, maka Earnest Deposit pun di bayar di atas nama Agency ye. Jangan sesekali memberi duit kepada REN atau jgn isue cek ke atas nama persendirian. Ini adalah untuk memastikan deal itu genuine. Kalau bg kat individu, takut ejen tu pun dh lesap dengan duit anda.
.
Jika membeli rumah SubSale, seeloknya sediakan at least 15% dr harga rumah. Ini adalah untuk membayar deposit+legal fees+MRTT+ Valuation Fees. Tp ada ckp, boleh mark up loan, well, lain org,lain guru. Kalau tnya kt sy, bg sy terpulang la kpd individu. Tp seboleh nya, biar la ikut harga beli property tu.
.
Bank mana nk apply ni? Banyak bank di luar sana. Ada yg tengok interest rate, tp bukan itu je faktor yg harus di ambil kira, bahkan ada lagi faktor lain seperti lock in period, Islamic or konvensional, tenure of loan and loan amount. So choose wisely.
.
Ini adalah antara rencah dlm diri seorg Perunding Hartanah. Semoga panduan yg di berikan bermanfaat kpd pembaca. Jika ada soalan, boleh la tanya ye. Mana yg dpt sy bantu, sy akan bantu. Dan sesiapa yg nk jual or beli rumah tu pun boleh la contact sy.
.
Abdul Khalid Yusof
Nilai Properties Realty (Puchong)

Pembiayaan Rumah Affin Islamic Bank

KAMI AKAN REALISASIKAN IMPIAN MEMILIKI RUMAH IDAMAN ANDA 

🔷Ramai yang nk beli rumah baru, yang masih dara.  Rumah Dalam Pembinaan atau dalam bahasa ringkas "Underconstruction Property".

🔷 Tapi ramai yang ragu2 dan tidak berani sebab risiko rumah terbengkalai ataupun pemaju bermasalah. 

🔷Tapi masih ramai yang tidak tahu bahawa anda boleh tidur lena apabila beli 'Underconstruction Property' kerana ada satu product yang boleh melegakan hati anda(Peace Of Mind) bila anda beli rumah dalam pembinaan ni. 

🔷Affin Islamic Bank Berhad adalah salah satu bank yg mengunakan konsep yang berlandaskan syariah "Musharakah Mutanaqisah (MM)" untuk pakej pembiayaan yang mereka tawarkan dibawah produk "Affin Home Invest-i"

Apa tu "MUSHARAKAH MUTANAQISAH" ???

Adakah Musyarakah Mu Tak Nak Wa Tak Qisahh???

🔷Affin Home Invest-i ialah produk pembiayaan berdasarkan konsep "Musharakah Mutanaqisah" (MM) atau "Perkongsian Berkurangan / Diminishing Partnership"

🔷 Di bawah konsep Musharakah Mutanaqisah, pihak Bank dan Pelanggan turut serta dalam pemilikan sesuatu hartanah secara perkongsian (Joint Ownership), dimana Pelanggan hendaklah meyumbang satu amaun sebagai bayaran awal ( Bayaran Awal Pemilikan Pelanggan / Deposit)  untuk pembelian sebahagian daripada Hartanah dan pihak Bank hendaklah menyumbang satu amaun yang merupakan baki bayaran awal( Bayaran Awal Pemilikan Bank) bagi pembelian hartanah tersebut.

🔷 Pihak Bank kemudian menyewakan bahagiannya dalam Hartanah tersebut kepada pelanggan berdasarkan Ijarah Mawsufah Fi Zimmah ( sewaan hadapan / progressive paymeny during construction ) semasa dalam tempoh pembinaan dan Ijarah (sewaan / monthly installment) selepas tamat tempoh pembinaan.

🔷Pelanggan akan secara berperingkat mengambilalih bahagian, hak pemilikan dan manfaat Bank dengan membayar ansuran bulanan kepada bank, yang sebahagiannya menyumbang kepasa penambahan pemilikan Pelanggan dalam Hartanah tersebut seterusnya pemilikan Bank selaras dengan terma- terma kemudahan (Bayaran Pemilikan) sehingga Pelanggan memiliki sepenuhnya Hartanah tersebut.

🔷 Hasil daripada pembayaran Bayaran Pemilikan, hak pemilikan (ownership) dan manfaat Hartanah pelanggan akan bertambah dan hak pemilikan Bank akan berkurangan secara berperingkat.

🔷Pada akhir tempoh pembiayaan dan selepas pembayaran penuh, pelanggan akan memperolehi semua bahagian dan hak pemilikan Bank terhadap Hartanah tersebut.

Apa kena mengena MM dengan projek terbengkalai? 

🔷Seperti yang sedia maklum, apabila anda beli rumah dalam pembinaan, anda perlu membayar "progressive payment" kepada bank setiap bulan (progressively) mengikut kepada tahap  pembinaan(construction stage).

🔷Bank akan membayar kepada pemaju (Developer) sedikit demi sedikit bergantung kepada Stage Of Completion. Dalam Sales and Purchase Agreement ( SPA) ada satu terma Schedule of Payment of Purchase Price. 
Rujuk Housing Development Act, Schedule G /H 

🔷 Jika Stage of Completion sudah 50% siap, dan progressive payment anda pun sudah meningkat. Tiba-tiba project tergendala? Anda tetap perlu membayar progressive payment seperti biasa.

🔷TETAPI sekiranya selepas beberapa bulan pembinaan masih belum menunjukkan sebarang kemajuan. Projek perumahan ini hanya di isythiarkan Terbengkalai(Abandoned) sekiranya surat dikeluarkan oleh Kementerian Perumahan Dan Kerajaan Tempatan( KPKT).

🔷Affin Islamic Bank tidak akan mengenakan "Progressive Payment"  kepada pelanggan. Jadi anda tidak perlu membuat sebarang bayaran kepada bank.

🔷 Apa akan jadi kepada "Progressive Payment" yang anda bayar selama ini?? Untuk pengetahuan anda, "Progressive Payment" akan dipulangkan kepada anda mengikut terma dan syarat. 

🔷Hebatkan! Walaupun rumah terbengkalai dan anda tidak perlu buat bayaran tetapi akan akan dapat balik "Progressive Payment" yang anda bayar sebelum ini.

🔷 Model kewangan ini berkonsepkan :
1) Pemilikan Bersama
2) Perkongsian Risiko 

🔷Itulah keistimewaan Perkongsian, kita berkongsi risiko. Jika ditakdir rumah terbengkalai, kerugian anda adalah ( Bayaran Pemilikan Awal Pelanggan/ Deposit) dan kerugian bank bergantung berapa banyak yang bank dah bayar kepada pemaju (Developer).

🔷Kenapa Affin Islamic Bank baik sangat untuk offer produk yang berisiko tinggi ni? 
Allah knows Best. Terima kasih kepada Jabatan Syariah dan Jabatan Produk Affin Islamic Bank.

🔷Pernahkah terjadi projek perumahan terbengkalai???
🔹Bagi generasi Y,Z mungkin tidak mengerti tetapi itu sejarah yang terpalit dalam industri Hartanah. Beberapa tahun dahulu hangat diperkatakan di kedai kopi juga di media massa. Apabila projek terbengkalai, pelanggan perlu membayar progressive payment kepada bank. Sekiranya anda gagal membuat bayaran, nama anda akan disenarai hitam. Seterusnya anda berdepan risiko muflis(Bankrupt)

🔷Adakah Affin Islamic Islamic panel bank untuk semua projek perumahan??
Hampir semua projek adalah panel kami. Dan kami akan melihat kekuatan dan kestabilan pemaju sebelum menjadi panel pembiayaan projek.

Sebab untuk anda berurusniaga dengan Kami:-

➡Pelindungan sepanjang tempoh pembinaan mengikut prinsip perkongsian risiko 
➡Tempoh pembiayaan yang panjang sehingga 35 tahun atau umur 70 tahun
➡Kemudahan pengeluaran fleksibel
➡ Diskaun 20% untuk duti setem
➡ Ketenangan fikiran dengan perlindungan MRTT untuk anda
➡ No penalty on early buyout 

*Produk Affin Home Invest-i ini untuk Harga Hartanah RM 200,000 dan keatas
*Juga terbuka untuk hartanah Subsale

Boleh Share tp klu copy paste jangan lupa credit yea..

Juanfran Xaffran Zainuddin 
Sales Manager,Mortgage Islamic 
zaffranzainuddin@yahoo.com 

#BankerBukanDongengan
#JuanfranXaffran 
#TeamZaffran
#AffinIslamicBank
#HomeFinancing

For Sale: Bungalow at U8 Bukit Jelutong, Shah Alam

Freehold land 8793.83 sqft

Build in 7200 sqft

U8 bukit jelutong.shah alam

6+1 room

5 toilet & 1 guard house with toilet.

Asking price. 3.8mil.




Baiki 7 Perkara Ini Jika Mahu Beli Rumah Pertama


****************************************************

Membeli rumah pertama adalah mudah jika korang tahu aturannya. Masa muda ni jangan buat hutang jahat banyak sangat. Dah banyak hutang jahat tu yang tak mampu nak menyimpan untuk deposit rumah tu.

Tak perlu tunggu masuk umur 30-35 tahun untuk beli rumah pertama. Carilah rumah yang berharga di bawah RM150K untuk pelaburan hartanah dahulu. Baiki/bina CCRIS, semak DSR dan teruskan memburu hartanah. 
.

Antara perkara kau patut baiki jika mahu beli rumah pertama adalah;

1. Mempunyai Pekerjaan Yang Stabil

Kau mesti mempunyai pekerjaaan yang stabil. Pihak bank akan mengambil kira tentang perkara ini. Sekurang-kurangnya kau perlu bekerja lebih daripada enam bulan. Barulah pihak bank akan lebih berkeyakinan pada kau. Bagi yang bekerja sendiri, boleh baca di bawah: 

https://m.facebook.com/story.php?story_fbid=1847499885464856&id=100006145873646
.

2. Tambahkan Wang Simpanan 

Wang simpanan ini penting untuk membayar kos yang berkaitan nanti. Antaranya kos guaman, duti setem dan sebagainya. 

Paling kurang, kena sediakan dalam 10% hingga ke 15% daripada harga jualan rumah tersebut.

Mulakan membuat simpanan daripada sekarang. Boleh baca tips ini untuk kumpul deposit rumah RM17K dalam masa 3 tahun. 

https://m.facebook.com/story.php?story_fbid=1855376408010537&id=100006145873646
.

3. Baiki Laporan CCRIS 

Laporan CCRIS yang cun melecun mampu membuatkan permohonan pembiayaan perumahan kau senang diluluskan. 

Selagi laporan CCRIS kau ada angka “0” je, kau ada peluang cerah untuk dapatkan pembiayaan perumahan. Jika ada sebarang komitmen dengan pihak bank, jangan lambat bayar ye.

Jika tak ada laporan CCRIS, boleh mohon pembiayaan perumahan? Boleh saja. Bank perlukan bukti yang kau mampu membayar pembiayaan perumahan tepat pada masanya. Kalau tak ada laporan CCRIS, mungkin kadar keuntungan bank lebih tinggi daripada mereka yang telah ada laporan CCRIS.
.

4. Baiki Hutang Tertunggak 

Kadangkala kau tak sedar pun korang kena CTOS disebabkan menjadi penjamin pada adik-beradik ataupun sedara mara. Kalau dah kena CTOS ni wajib langsaikan dulu hutang tertunggak. Kau kan suka berhutang yang tidak perlu. Beli telefon pintar pun berhutang. Beli sofa pun berhutang. 
.

5. Baiki Nisbah Hutang Kepada Pendapatan 

Debt Service Ratio (DSR) adalah Nisbah Hutang Kepada Pendapatan. Semakin tinggi nisbah, semakin banyaklah hutang / komitmen korang. Pihak bank mengambil kira faktor ini untuk menentukan berapa jumlah kelayakan  pembiayaan rumah yang korang boleh dapat. Pengiraan DSR ini berlainan bagi setiap bank namun konsep dia tetap sama. Lain bank, lain SOP dia. Rajin-rajinkanlah diri ke bank untuk bertanya ye.
.

6. Dokumentasi Yang Lengkap 

Sediakan dokumen yang lengkap sebelum memburu hartanah. Kalau boleh kau sediakan dokumen sokongan yang lengkap terus. Pegawai bank nak proses permohonan kau pun senang hati. Antaranya;

a) Salinan Kad Pengenalan: Pastikan jelas depan dan belakang.
b) Penyata Pendapatan Tahunan (EA: Swasta, EC: Penjawat Awam) (2 Tahun
c) Surat Pengesahan Majikan (kalau penjawat awam boleh sertakan surat lantikan atau pengesahan jawatan)
d) Slip Gaji (3 bulan, nak letak 6 bulan pun okay kalau bulan tu ada terima bonus ataupun OT)
e) Penyata EPF (terkini)
f) Penyata Bank (3 bulan-6 bulan)
g) Dokumen Sokongan:
i. TH, ASB, Fixed Deposit 
ii. Unit Amanah, simpanan, saham.
iii. Surat perjanjian hutang / komitmen kena bayar pada bank setiap bulan untuk perkiraan DSR.
iv. Sebarang dokumen yang boleh menampakkan kau mampu membayar ansuran bulanan.
v. Laporan CCRIS
.

7. Baki Selepas Tolak Komitmen

Juga dikenali sebagai Net Disposable Income. (NDI). Sebagai kos sara hidup. Selepas kau dah bayar semua komitmen dengan bank, mesti kau perlukan wang untuk hidup lagi kan? 

Kau kena ada baki yang cukup seperti yang bank tetapkan. NDI bergantung kepada tempat kau tinggal sama ada kawasan bandar ataupun luar bandar. Ia bergantung juga pada status perkahwinan.

Kebiasaannya standard bank akan ambil RM1000. Ada juga bank yang ambil RM1300. Rajin-rajinkan walk in ke bank untuk tanya ye.

***

Kalau kau masa muda ni nak sibuk pergi travel sana sini, jadi geng backpackers, silakan. Simpan dulu nota ni untuk korang baca masa umur 35 tahun nanti. 

Masa tu korang kata rugi tak beli rumah di usia muda. Rumah dah semakin mahal. Member korang yang gaji rendah daripada korang dah ada 2-3 rumah dah. Masa tu korang tengok je lah gambar travel korang sambil air mata mula menitis. Kah! 

Silakan share & tag kawan-kawan untuk berkongsi ilmu. Semoga bermanfaat.😄 

[ASY]

#NotaHartanahASY 

FB : Amir Syahir